Как оформить кредит с плохой кредитной историей? Банки, МФО и прочее

Кредит может здорово помочь тому, кто оказался в непредвиденной ситуации без «финансовой подушки»: внезапно попал под сокращение, потерял единственный источник дохода после поломки ноутбука или тому, кто раз от разу не может найти средств, на погашение уже имеющегося долга. Откуда взять деньги тогда? Как взять кредит с плохой историей?  Куда обратится, когда деньги нужны срочно? Есть ли честные банки, выдающие кредит с плохой кредитной историей?

Как оформить кредит с плохой кредитной историей

Кредитная история: что это такое и почему она становится плохой?

Кредитная история – это досье, где собрана вся информация о долговых обязательствах физического лица. Там же указано, насколько регулярно они исполняются.

Обработкой и хранением информации о потребительских кредитах занимается бюро кредитных историй (БКИ).

Как может быть испорчена КИ на наглядном примере

У Марии сломался холодильник. Она решила эту проблему безотлагательно – при помощи потребительского кредита. В день зарплаты девушка внесла ежемесячный платёж, частично погасив задолженность перед банком. Эти сведения попали в БКИ, положительно сказавшись на её кредитной истории.

В следующем месяце Марию увольняют, и она начинает пропускать платежи. Бюро кредитных историй не оставляет это без внимания и снижает её рейтинг. Чтобы как-то расплатиться она идёт в другой банк, взять новый займи– уже для выплаты старого. Сотрудники финансовой организации проверяют кредитную историю Марии, видят пометку о просрочках и отказывают в ссуде, попутно сообщая в БКИ.

Мария не отчаивается и идёт уже в третий банк. Но и тут всё тщетно, ведь на этот раз кредитная история выглядит ещё печальнее: несколько просрочек и отказ по заявке из-за низкого кредитного рейтинга. К текущим отказам прибавляется новое отрицательное решение.

Вот так, взяв 1 кредит, с каждой новой просрочкой и каждым новым отказом Мария превратила свою положительную кредитную историю в отрицательную.

Негативные последствия испорченной кредитной истории

Последствия негативной КИ

Должники неизбежно столкнутся со следующими реальными проблемами:

  • Усложнится получение любых займов. Самые надёжные и проверенные временем банки не оформят кредит, ознакомившись с вашей плохой кредитной историей. Упадёт вероятность одобрения рассрочки на товар. Даже МФО выдают займы не всегда. В редких случаях кредитующая организация может дать ссуду на невыгодных условиях (повышенная ставка, залог имущества, поручительство).
  • На плохом счету у работодателей. Некоторые организации обращают внимание не только на резюме, но и на кредитную историю. Проверки проводятся с письменного согласия соискателя и касаются лиц, презентующих на финансово ответственные или руководящие должности.
  • Трудности при оформлении Каско. Некоторые страховые компании оформляют страховку с оглядкой на подпорченную КИ физлица. Добросовестному заёмщику могут предложить хорошую скидку, а вот тому, кто когда-то неудачно взял кредит и теперь живёт с плохой КИ могут предложить полис по цене выше среднего.

7 неочевидных причин, портящих кредитную историю

Неочевидные причины плохой КИ

Бюро кредитных историй — это не единственная организация. Их несколько. Крупные кредитующие компании сотрудничают сразу со всеми БКИ, и оттуда же узнают всю информацию о потенциальных неплательщиках. А вот мелкие коммерческие – лишь с частью из них. Поэтому некоторые ваши финансовые промахи могут остаться для них «слепым пятном».

Молодые, недавно открывшиеся банки и сервисы микрозаймов могут вообще не проверять кредитную историю, чтобы наработать клиентскую базу. Но не стоит рассчитывать на сумму свыше 100 000 руб.

Каждая финансовая организация имеет право сама решить, что для неё плохая КИ – среди банков нет единства. Однако, можно выделить семь неочевидных причин, портящих вашу кредитную историю.

  • Поручительство по кредиту третьего лица. Возможно, вы уже и забыли о том, что когда-то согласились быть поручителем по кредиту у друга или родственника. Тот исправно погашает долг по займу. То, что вы являетесь поручителем – уже финансовые обязательства, которые могут стать помехой для оформления займа на собственные нужды. Для банка это рискованно, так как в случае потери платёжеспособности со стороны вашего знакомого эта обязанность перейдёт на вас.
  • Неиспользуемая кредитная карта с большим лимитом. Иногда банк сам предлагает оформить кредитку или карту рассрочки с солидным лимитом. Даже если вы просто убрали её в кошелёк, так ни разу и не расплатившись по ней – это не значит, что вы никак не повлияли на свой кредитный рейтинг. Дело в том, что банк берёт в расчёт, что у вас может возникнуть желание воспользоваться карточкой, и тогда совокупные платежи по кредиту окажутся для вас непосильными. Дадут ли вам кредит с опытом плохой кредитной истории и безответственным использованием карты? Едва ли это будет реально.

Если вам нужен большой займ (до 20 000 000) или ипотека – закройте ненужные карты. Финансовые эксперты считают, что эта мера обязательна как вклад в КИ.

  • Досрочное погашение кредитов. Если ранее вы брали займы и возвращали их менее, чем за половину обусловленного срока, банк может не выдать вам кредит, поняв, что заработать на таком клиенте, как вы у него не получится. При выдаче займа, карты или кредита банк тратит реальные средства на его оформление и обслуживание. Так что, выдавая ссуду, банк рассчитывает через некоторое время можно получить прибыль с процентов.
  • Мелкие огрехи при погашении предыдущих займов. К примеру, вы внесли ежемесячный платёж в выходной или праздничный день, не увидев предупреждения о том, что зачисление средств произойдёт на 3–5 дней позднее нужного, тем самым образуя небольшую просрочку. В этом случае банк вправе наложить штраф в несколько сотен рублей, который часто остаётся незамеченным, обрастая пенни. Или же вы сделали перевод на кредитный счёт без учёта комиссии банка и сумма не покрылась.

Перед тем как подать заявку на новый кредит, обратитесь в БКИ и убедитесь, что у вас нет мелких задолженностей по предыдущим кредитам.

  • Банковские ошибки. В редких случаях обнаруживается, что в БКИ хранится информация о кредитах, которые вы не брали – это и становится причиной отрицательного решения по заявке. К примеру, сотрудник банка может случайно продублировать в бюро кредитных историй информацию о взятом займе, тем самым создав иллюзию высокого уровня долговой нагрузки.
  • Наличие сторонних задолженностей. В этот список входят просроченные коммунальные платежи, алименты, налоги, штрафы ГИБДД и так далее.

Проверить информацию об имеющихся задолженностях можно в личном кабинете через приложение Госуслуги, а также на сайте судебных приставов.

  • Нулевая кредитная история при неплатёжеспособности родственников. Отсутствие истории кредитов может насторожить банк. Финансовая организация имеет право проверить кредитную историю ближайших родственников. В том случае, если у них имеются задолженности и просрочки по платежам банк имеет право отказать физлицу. Правда, случается не так часто.

Топ-10 способов быстро улучшить кредитную историю

Улучшаем КИ

Как взять кредит с плохой кредитной историей? Для начала её нужно хотя бы незначительно улучшить. Сделать это можно только одним путём: демонстрировать качества идеального клиента, погашая старые и приобретая новые кредитные продукты. Рассмотрим каждый способ немного подробнее:

  1. Погасить имеющуюся задолженность. Первое, что вы должны сделать, чтобы с большей вероятностью получить кредит с плохой кредитной историей без отказа – это закрыть все имеющиеся кредиты, оплатить просроченные платежи и вернуть займы. Так вы сможете заверить банки в том, что в дальнейшем вы сможете выполнять все условия кредитования и число одобряющих ФО увеличится.
  2. Стать активным пользователем кредитки. Должникам, у которых плохая кредитная история кредит наличными выдают неохотно. Такие банки, как МТС банк, Почта Банк и Ренессанс кредит могут выдать карту без проверки кредитной истории – нужен только паспорт и дополнительные бумаги, подтверждающие сведения о доходе. Активное использование пластиковой карты (оплата и возврат средств в беспроцентный период) положительно скажется на вашей репутации заёмщика. Помните, что данные на странице БКИ обновляются раз в 2–3 месяца.

Возраст от 24 лет частое условие для тех, кто хочет увеличить лимит по кредитной карте. Финансовые организации считают, что именно эта возрастная группа может похвастаться стабильным доходом и стажем работы от 3 до 7 лет.

  1. Взять товар в рассрочку. В большинстве гипермаркетов бытовой техники и электроники нет строгой проверки КИ клиента – рассрочку на товар стоимостью от 10 000 до 15 000 рублей может оформить практически любой. Погасить такую небольшую сумму несложно, а для БКИ неважно – большим был платёж или нет. Если заёмщик своевременно и добросовестно выплачивает заём – его КИ улучшается очень быстро.
  2. Запросить реструктуризацию кредита. Это процедура, позволяющая уменьшить ежемесячный платёж, увеличивая срок погашения займа. Реструктуризация помогает снизить финансовую нагрузку, тем самым сохранив кредитную историю хорошей.
  3. Обратиться в другой банк за рефинансированием. При рефинансировании вы подписываете договор со сторонним банком, который выкупает ваш долг у основного, предлагая вам новые, более выгодные условия.
  4. Взять небольшой потребительский кредит по увеличенной ставке. Идеальный вариант – обратиться в банк, к которому прикреплена ваша зарплатная карта или куда приходят пенсионные выплаты. Многие финансовые компании готовы сделать поблажку для зарплатных клиентов и пенсионеров, так как могут отслеживать процесс регулярного поступления средств на банковский счёт.
  5. Заложить автомобиль или недвижимость. Почти все организации дают кредит под залог недвижимости. Включая как банки, так и МФО.
  6. Узнать, есть ли у банка специальные программы. Некоторые банки готовы к предоставлению специального «реабилитационного» кредита. Это небольшие займы 5–10 тыс. рублей. Заёмщик обязуется выплатить его без просрочек за 12 мес., тем самым улучшив кредитную историю и увеличив свой шанс получить более крупный кредит на свои нужды. Возраст заёмщика от 21 года.
  7. Открыть депозит. Открытие банковского депозита – это верный способ повысить уровень доверия со стороны банков, хоть кредитную историю это и не улучшает. Даже если вы хотите получить кредит в определенном банке, а депозит открыт в другом – можно предоставить выписку со счёта.
  8. Подать в суд на банк. Этим способом исправить КИ можно воспользоваться в двух случаях: если банк отказывается дать документальное подтверждение того, что заёмщик закрыл кредиты, или если кредит на гражданина оформили мошенники.

Если вы стали жертвой мошенников, оформивших на ваш кредит и у вас нет весомых доказательств, которые мог бы учесть банк (справка об утрате паспорта из МВД, на момент сделки) – это сильно усложнит дело. Срочно ищите хорошего адвоката.

Какие банки выдают кредит с плохой кредитной историей и просрочками

Какие банки выдают кредит

Какой банк рискнёт дать кредит клиенту с плохой или нулевой историей? Даже если вы увязли в долгах и просрочках, а деньги нужны срочно – есть лояльные банки, выдающие кредит, даже если вы столкнулись с проблемой плохой кредитной истории.

Ниже перечислены небольшие, молодые организации, которые не могут тягаться по числу клиентов с такими гигантами как Сбербанк и  Альфабанк, но они выдают кредиты заёмщикам с безнадежно плохой кредитной историей без справок по 2-ндфл и поручительства.

СКБ-банк

СКБ банк

Банк выдаёт большие кредиты как гражданам без кредитной истории, так и людям с испорченной, практически без отказа. Минус в том, что заёмщику придётся выплачивать довольно большие годовые проценты.

Выгодное предложение – быстрый кредит наличными или на карту, через регистрацию в Госуслугах без справки о доходах.

Максимальная сумма займа От 51 000 1 300 00 рублей
Срок погашения До 60 мес.
Минимальная процентная ставка От 6,1% в год
Необходимый пакет документов Только паспорт
Возраст заёмщика Возраст от 23 до 70 лет
Срок рассмотрения заявки Около часа
Вероятность, что одобрят Высокая

Уральский Банк реконструкции и развития

Уральский Банк реконструкции и развития

Несмотря на то, что банк давно предоставляет свои услуги российским клиентам – крупным его не назовёшь. Известен тем, что даёт кредит наличными без залога, и работает с теми, у кого плохая кредитная история.

Выгодное кредитное предложение – до 300 тысяч рублей, только по паспорту.

Максимальная сумма кредита От 50 000 до 500 000 рублей
Срок погашения До 10 лет
Минимальная процентная ставка От 6,5% в год
Необходимый пакет документов Паспорт и копия трудовой книжки
Возраст заёмщика Возраст от 18 до 75 лет
Срок рассмотрения заявки Обработка в день обращения
Вероятность, что одобрят Высокая

Банки, дающие кредит должникам с очень длинной и плохой кредитной историей, страхуют себя от неуплаты повышенными процентными ставками.

Хоум Кредит

Хоум кредит Один из самых лояльных банков по отношению к клиентам. Идеален для тех, кто хочет взять в рассрочку бытовую технику или электронику. Не требует справок о доходах – для получения кредита с плохой или нулевой кредитной историей будет достаточно любого второго документа: водительского удостоверения или СНИЛС.

Выгодное кредитное предложение – кредит на 200 000 и более на любые цели.

Максимальная сумма кредита От 10 000 до 1 миллиона рублей
Срок погашения От 12 до 36 месяцев
Минимальная процентная ставка От 7,9% в год
Необходимый пакет документов Паспорт и СНИЛС и еще 1 документ (водительское удостоверение/военный билет)
Возраст заемщика Возраст от 22 до 64 лет
Срок рассмотрения заявки В течение 1 часа
Вероятность, что одобрят Высокая

Если вы затрудняетесь с выбором банка – воспользуйтесь онлайн-сервисом по подбору и сравнению условий кредитования. Один из популярных banki ru.

Совкомбанк

Совкомбанк

Известен своим лояльным отношением к заемщикам- в том числе и к пенсионерам. Нужно лишь предоставить банку подтверждение того, что вы имеете постоянный, официальный источник дохода. Также Совкомбанк предлагает услугу “Кредитный доктор”.

Выгодных предложений два: кредит под 0% и карта «Халва». Расплачивайтесь картой, а банк возвращает проценты по кредиту.

Максимальная сумма займа От 80 000 до 1 500 000 рублей
Срок погашения От 2 до 5 лет
Минимальная процентная ставка От 0% в год и выше
Необходимый пакет документов Паспорт, справка по форме банка или документ для подтверждения дохода
Возраст заёмщика Возраст от 20 до 85 лет
Срок рассмотрения заявки Обработка в течение 1–2 дней
Вероятность, что одобрят Высокая

ВТБ банк

ВТБ банк

Обращение в ВТБ банк отнимет у вас не более 15 минут – именно столько понадобиться на заполнение заявки на сайте. Предварительное решение будет озвучено вам по смс через 2 минуты. Если оно будет одобряющим – вам останется лишь посетить отделение банка с пакетом документов.

Выгодное предложение по рефинансированию – можно объединить в один платёж до 6 кредитов.

Максимальная сумма кредита От 50 000 до 5 000 000 рублей
Срок погашения До 15 лет
Минимальная процентная ставка От 6,4% в год
Необходимый пакет документов Паспорт РФ, и ещё 2 документа. Стаж на последнем месте работы не менее 6 мес.
Возраст заёмщика Возраст от 25 до 65 лет
Срок рассмотрения заявки За 2 минуты
Вероятность, что одобрят Средняя

Сайты финансовых компаний используют файлы cookie, чтобы понять ваши интересы, как потребителя. Именно поэтому в вашем браузере всплывают все новые и новые заманчивые предложения от банков, чтобы вы импульсивно сказали «да» и взяли займ здесь и сейчас.

Тинькофф банк

Тинькофф Банк

Идеальный вариант для тех, у кого нет времени собирать пакеты документов, или посещать отделение финансовой организации ради заполнения анкет. Заявление оформляется онлайн заявкой – на сайте банка. Если будет принято положительное решение – деньги вы получите посредством безопасной доставки. К вам домой (или на работу) приедет курьер. Минус один – высокие проценты по кредиту. Также читайте подробнее в статье “Как подключить мобильный банк“.

Выгодные предложения по кредиту – до 2 000 000 на следующий день без залога и поручительства.

Максимальная сумма кредита От 700 тыс. до 3 000 000 рублей
Срок погашения До 36 мес.
Минимальная процентная ставка От 8,9% в год
Необходимый пакет документов Паспорт
Возраст заёмщика Возраст от 18 до 65 лет
Срок рассмотрения заявки 5 минут
Вероятность, что одобрят Средняя

ОТП Банк

ОТП банк

Подходящий вариант для тех, кто хочет оформить кредит на новый или поддержанный автомобиль (до 700 000), но ещё не выбрал банк. Первый взнос всего в 10% от суммы.

Выгодное предложение от банка для новых клиентов– кредит Промо под 8,5% со страховой защитой имущества и здоровья.

Максимальная сумма кредита От 700 тыс. до 2 000 000 рублей
Срок погашения До 5 лет
Минимальная процентная ставка От 8,5% в год
Необходимый пакет документов Паспорт, ИНН, СНИЛС
Возраст заёмщика Возраст от 24 до 70 лет
Срок рассмотрения заявки 5 минут
Вероятность, что одобрят Средняя

МФО, выдающие кредиты с плохой кредитной историей

МФО

Где ещё можно взять кредит с отсутствующей или плохой кредитной историей? Микрофинансовые организации – это выход для тех, кому отказали даже самые одобряющие банки, работающие с плохой или нулевой кредитной историей. Дело в том, что МФО даёт небольшие, быстрые кредиты с плохой КИ, на скромные суммы и под довольно большой суточный процент. Это позволяет им обезопасить себя от банкротства. Оформить срочный кредит можно в любой из нижеперечисленных организаций

eКапуста

eКапуста

Финансовая организация пользуется особым алгоритмом оценки платёжеспособности клиента без участия оператора. Это значит, что вам выдадут кредит с пустой или плохой кредитной историей как в Москве, так и в других городах, вне зависимости от времени суток и часового пояса. Прозрачные условия выдачи денежных средств. Стоит обратить внимание на выгодную акцию – «Первый займ – абсолютно бесплатно».

При возникновении финансовых проблем сервис идёт навстречу клиенту, пересматривает условия кредита и дает отсрочку.

  • Сумма выдачи – от 100 до 30 тыс. руб.
  • Срок погашения кредита – от 7 до 21 дня.
  • Процентная ставка в день – от 0 до 0,99 в день.
  • Необходимые документы – Паспорт.
  • Возраст – от 18 до 70 лет.
  • Время рассмотрения – 1 минута.

OneClickMoney

One click money

МФО работает с 2013 года, что говорит о её надёжности и высокой степени доверия среди заёмщиков. Одобрение получают более 95% заявителей, в том числе и те, у кого плохая КИ. Постоянные клиенты имеют возможность получить займ на более выгодных условиях.

  • Сумма выдачи – от 500 до 30 тыс. руб.
  • Срок погашения кредита – от 6 до 60 дней.
  • Процентная ставка в день – от 1% в день.
  • Необходимые документы – Паспорт.
  • Возраст – от 18 до 80 лет.
  • Время рассмотрения – 7 минут.

Займер

Займер

Первый в РФ полностью автоматизированный онлайн ресурс кредитования, выдающий деньги заёмщику без участия финансового специалиста.  Не так важно, где вы находитесь. Вы можете получить кредит с плохой кредитной историей в Москве или на Камчатке – в любом уголке России. Предоставляет клиентам с плохой кредитной историей одни из самых выгодных условий кредитования.

  • Сумма выдачи – от 200 до 30 000 рублей.
  • Срок погашения кредита – от 7 дней до 1 мес.
  • Процентная ставка в день – от 1% в день.
  • Необходимые документы – Паспорт и рабочий телефон.
  • Возраст – от 18 лет.
  • Время рассмотрения – 1 минута.

Joymoney

Joymoney

Джоймани работает на Российском рынке с 2014 года. МФО уже успела выдать более 60 тыс. быстрых займов на общую сумму свыше 400 млн. рублей. Клиенту не потребуется собирать увесистый пакет документов, чтобы доказать свою платёжеспособность. Кредиты выдаются онлайн – без справок с места работы. Достаточно лишь оформить заявку на сайте и получить одобрение.

  • Сумма выдачи –от 5 000 до 60 000 руб. При первом обращении 6000 рублей.
  • Срок погашения кредита – от 5 дней до 3 месяцев.
  • Процентная ставка в день – от 1% в день.
  • Необходимые документы – Паспорт, номер мобильного телефона, СНИЛС, информация об источнике дохода (в том числе и неофициальном).
  • Возраст – от 23 до 65 лет.
  • Время рассмотрения – 15 минут.

Platiza

Platiza

Молодой, но уже популярный и актуальный сервис срочных займов, полюбившийся лицам с плохой историей за нетребовательность. Для мобильных устройств существует удобное приложение, упрощающее работу с МФО постоянным клиентам.

Сервис «Платиза» даёт возможность своим клиентам быстро и бесплатно узнать свою кредитную историю и при необходимости улучшить её по специальной программе «Реабилитация».

  • Сумма выдачи – от 3 000 до 15 тыс. рублей.
  • Срок погашения кредита – от 5 до 30 дней.
  • Процентная ставка в день – от 1% в день.
  • Необходимые документы – Паспорт РФ с постоянной регистрацией, СНИЛС.
  • Возраст – от 20 до 70 лет.
  • Время рассмотрения – 3 минуты.

Монеткин

Монеткин

Оптимальный сервис для тех, кому срочно нужна круглая сумма: 50 000 до 2-3 недель без процентов.

  • Сумма выдачи – от 10 000 до 90 000 тыс. рублей.
  • Срок погашения кредита – от 2 недель до 6 месяцев.
  • Процентная ставка в день – от 1% в день.
  • Необходимые документы – Паспорт РФ.
  • Возраст – от 21 до 70 лет.
  • Время рассмотрения – 5 минут.

По мнению заёмщиков в возрасте от 21 до 65 лет, МФО «Монеткин» вошел в список лучших организаций микрокредитования в Москве за 2020 год.

Ещё 3 способа получить кредит с плохой КИ

Ещё 3 способа получить кредит с плохой кредитной историей

Помимо вышеперечисленных способов получения займа, существует ещё 3 места, где можно взять кредит с плохой историей.

  1. Найдите того, кто готов стать вашим поручителем. С поручительской поддержкой вы увеличиваете вероятность получения кредита примерно на 50%.
  2. Обратитесь за помощью к кредитным брокерам. Фирмы или частные специалисты могут помочь вам в оформлении кредита в банке. Главное – обращайтесь к проверенному специалисту и обязательно читайте отзывы.
  3. Займите деньги у частника. Частным кредитующим лицам безразлично какая у вас кредитная история. Они даже не поинтересуется уровнем ваших доходов. Важно обеспечение по кредиту. Всё ограничивается подписанием бумаг, где обговариваются требования, условия и проценты. Лучше ограничьтесь небольшой суммой от 1 000 до 4 000 рублей, так как переплата может быть существенной. Как и в предыдущем случае очень важно выбирать с умом, даже если нужда срочная.

Заключение

Сейчас есть шанс получить кредит, даже если у вас безнадёжно плохая кредитная история. Многие банки и МФО идут навстречу клиентам, которым срочно нужно решить денежный вопрос.  Финансисты в первую очередь советуют озаботится исправлением КИ за счёт погашения уже имеющихся займов, а также ознакомиться с материалами для повышения финансовой грамотности.

Читайте далее:
Сохранить статью?