Граждане, оформившие кредит в канун экономического кризиса, оказались в сложной ситуации. Потеря работы и другие малоприятные факторы повлияли на их платежеспособность, в результате чего они попали в «черный» список. Теперь банки, куда должники обращаются, чтобы оформить кредит, отказывают в услуге, ведь фактически они имеют дело с неблагонадежным клиентом.
Однако потребность в заемных деньгах по-прежнему остается актуальной, случается, что крупная сумма нужна немедленно. Существует несколько способов получить кредит, даже если у клиента сложились плохие отношения с финансовыми учреждениями.
Кредитная история – это…
Денежные средства, выданные финансово-кредитным учреждением под проценты, следует отдавать вовремя. Банки предлагают деньги взаймы в любой форме, клиенту остается только выбрать оптимальный вариант:
- Наличные.
- Ипотека.
- Пластиковый носитель.
При оформлении кредита в первый раз на клиента заводится досье, в которое заносятся данные, отображающие его отношения со всеми банковскими учреждениями. Бюро кредитных историй – организация, сберегающая информацию (где, когда и на какую сумму был оформлен договор, имелись ли просрочки, налагались ли штрафные санкции и так далее) и выдающая ее по требованию.
Факторы, формирующие плохую кредитную историю, сказываются на партнерских отношениях с банками в будущем. К ним относятся:
- Регулярные просрочки. Несвоевременно внесенный ежемесячный платеж, если он был допущен единожды, не вносится в досье.
- Задержка при полном погашении долга. Клиент должен соблюдать условия договора и рассчитаться с кредитом не позже указанного срока.
- Наличие долга или просроченных платежей на момент обращения в банк.
- Досрочное погашение также негативно сказывается на репутации клиента. Дело в том, что в этой ситуации кредитно-финансовая организация недополучает прибыль, на которую рассчитывала при заключении договора.
- Судебный иск, поданный банком за злостное уклонение от возврата средств.
Получать заем в банке, даже если вы обратились к нему впервые, будет практически невозможно при наличии одного из факторов. Информация, которая хранится в Бюро, выдается по первому требованию, и полагаться на лояльность банка можно только в исключительных случаях. Тем не менее, некоторые организации идут навстречу клиенту с плохой репутацией и предлагают подписать контракт на жестких условиях. Причины вполне понятны – они стремятся уменьшить собственные риски.
Условия:
- Небольшая сумма, не превышающая 100 тысяч рублей.
- Высокий (30-60%) годовой процент.
- Небольшие сроки для погашения – от нескольких месяцев до одного года.
- Расширенный список документов. Понадобится справка о доходах либо залоговое имущество.
В каком банке выдают кредиты клиентам с испорченной репутацией?
Если заемщик с неблагополучным досье остро нуждается в деньгах, можно попытать удачу в нескольких организациях. Дело в том, что информация, выданная Бюро кредитных историй, трактуется по-разному, и небольшие шансы решить материальные проблемы все-таки есть:
- Во вновь открывшихся банках досье рассматривается не особо тщательно. Организация заинтересована в привлечении клиентов, поэтому «закрывает глаза» на некоторые оплошности, некогда допущенные заемщиком.
- Не слишком популярные региональные банки не имеют доступа ко всем сведениям, а значит, не смогут узнать о имеющихся просрочках и невыплаченных долгах.
- Микрофинансовые организации выдают займы на короткий срок без справки о доходах. Их услугами пользуются граждане, не имеющие постоянного места работы, которые не пугает высокая процентная ставка (иногда она составляет 2% в день).
- В магазинах, реализующих бытовую технику, есть возможность приобрести товар в кредит.
- Порталы, где взаимодействуют физические лица, можно в долг взять небольшую сумму денег. Такие ресурсы как Webmoney, Киви, предлагают свою площадку для решения временных трудностей одним, и для увеличения капитала – другим. Финансовые сделки проходят без участия банков и проверки кредитных историй.
Как увеличить шансы на получение кредита?
Клиент, попавший в затруднительное положение и не рассчитавшийся с долгами, не вызывает доверия. В будущем он теряет возможность получить заем как в текущем банке, так и в любом другом. Однако, если приложить усилия, а также собрать необходимые справки, то одобрение заявки станет реальностью:
- Чтобы получить кредит в крупном банке, предлагающем выгодные условия, необходимо доказать свою платежеспособность. Для этого понадобится предоставить пакет документов, свидетельствующих о регулярных финансовых поступлениях.
- Залоговое имущество поможет добиться цели гораздо эффективнее.
- Заявка на получение крупной суммы денег, например ипотека, рассматривается специалистами банка, ими же принимается окончательное решение. В этом случае вступает в силу человеческий фактор, сотрудники принимают во внимание данные, указанные в анкете. Если же клиент желает оформить обычный кредит, его благонадежность проверяется через электронную систему, апеллирующую сухими цифрами.
- Если ваше материальное положение желает оставаться лучшим, и вы не можете представить справку о доходах, обратитесь в малоизвестный, не раскрученный банк.
- Воспользовавшись услугами брокеров или специальных организаций, вы получите кредит с вероятностью 99%. Опытные специалисты, знающие все тонкости дела, помогают решить проблему даже тем клиентам, которые имеют текущие просрочки. За свои услуги профессионалы берут высокую плату, достигающую 40% от общей суммы.
- При получении серии отказов от официальных организаций, обратитесь к частым лицам. В Интернете есть порталы, где обычные граждане дают деньги в долг.
- Чтобы взять крупную ссуду в дальнейшем, займитесь улучшением кредитной истории. На самом деле, это не так сложно, как кажется на первый взгляд. Прежде всего, нужно зарекомендовать себя как добросовестного исполнителя обязательств. Для этого возьмите в любой организации кредит на средний срок и постарайтесь его выплатить без просрочек.
Данные о взаимоотношениях с банком будут обязательно отражены в досье, которое станет пропуском к намеченной цели. Можно выплатить несколько мелких займов, информация о вашей благонадежности будет непременно зафиксирована и передана в Бюро кредитных историй.
Удалить или исправить досье у клиента не получится, но сделать его более привлекательным в глазах банка в его силах. Если данные внесены ошибочно, то их корректируют после предъявления доказательств. По специальному запросу досье подлежит удалению из базы, однако чистая история вызывает у кредитно-финансовых учреждений недоверие и опасение.
Плохая кредитная история еще не приговор
Получить ссуду можно в таких банках:
- Тинькофф. Сомнительная репутация еще не означает, что вам откажут. Вероятность того, что с вами подпишут договор, очень велика, только будьте готовы к выплате высоких процентов – 24,9%. В случае просрочки эта цифра взлетает почти в два раза.
- Траст хоть и молодой банк, но достаточно популярен, особенно среди заемщиков с негативной кредитной историей. Под 20% годовых можно взять до 750 тысяч рублей.
- Хоум Кредит прославился тем, что выдает ссуды даже безработным, требуя неукоснительного соблюдения договора. Клиент вынужден согласиться на условия контракта, предусматривающего выплату высоких процентов. Сумма – не более 700 тысяч в российской валюте.
- Ренессанс Кредит не заработал банковскую репутацию, зато там без проволочек выдают займы до 500000 под 25,9% годовых.
- Запсибкомбанк готов сотрудничать при наличии поручителя. Клиент должен быть готов заплатить высокую процентную ставку, достигающую 42%.
- Русский стандарт идет навстречу клиентам с неблагополучным досье и выдает экспресс-займы под 36% годовых. После подписания договора вам могут выдать до 450 тысяч рублей. Необходимые документы – паспорт и справка о зарплате.
Надеяться на финансовую помощь при наличии невыплаченного долга или судебного разбирательства просто бессмысленно. Банк может закрыть глаза на две-три просрочки при выплате прежнего кредита, но игнорировать более серьезные нарушения он не будет. Прежде чем отправиться в финансовое учреждение, проанализируйте ситуацию и свои возможности. Решите, есть ли смысл брать деньги в долг, ведь их в любом случае придется возвращать.
Читайте далее:- Как оформить кредит с плохой кредитной историей — банки, МФО и прочее
- Как улучшить кредитную историю
- Чем грозит просрочка по кредиту?
- Как получить кредит с плохой историей
- Рефинансирование и реструктуризация кредита, в чем отличия?
- Оформляем кредит на карту онлайн не выходя из дома
- Программа «Кредитный доктор» от Совкомбанк – второй шанс для неблагонадежных заемщиков
- Микрокредиты с плохой кредитной историей срочно и быстро