Как получить кредит с плохой историей

За период, когда банки активно стали кредитовать частных лиц и использование кредитных средств стало услугой массового потребления, сформировалось устойчивое представление о заемщиках. Их, в зависимости от их кредитных взаимоотношений с банками в прошлом, можно условно разделить на заемщиков с хорошей кредитной историей и заемщиков с плохой кредитной историей.

Как показывает банковская статистика, заемщиков с плохой историей не так уж и мало. Однако не всех таких заемщиков можно отнести к категории мошенников и преступников.

Порой жизненные обстоятельства вносят существенные коррективы в жизнь даже самых обязательных и добропорядочных граждан, а заложником финансовых трудностей заемщика становятся банки. Вместе с тем, какие бы ни были обстоятельства той или иной проблемы каждого конкретного заемщика, суровая статистика фиксирует факт их наличия.

Содержание

Что мешает получить кредит с негативной историей?

В зависимости от статистических данных прошлых периодов, включающих в себя информацию о:

своевременности и несвоевременности оплат,
количестве дней просроченных платежей,
времени, потраченного банком на возврат проблемного кредита,
дополнительных затратах на возврат,
фактических потерь

банки определяют уровень возможного кредитного риска. Эти риски в обязательном порядке закладывают в текущие кредитные продукты, конечно же, в виде процентных ставок и комиссионных платежей. Кроме этого применяются также ограничения:

максимальных сумм займа,
сроков кредитования,
требований к дополнительному обеспечению
повышенные критерии оценки заемщиков.

Возможность банков сделать кредитование массовым продуктом, прежде всего, основывается на стандартизации условий предоставления кредитов и требований к заемщикам. Конечно, ни один банк не будет менять свои требования из-за жизненной ситуации какого-либо конкретного заемщика, возникшей в прошлом.

Что же делать тем заемщикам, которые уже брали кредиты в прошлом, но не могут похвастаться своей кристально чистой кредитной историей, а текущая потребность в кредите у них все же имеется?

Как содержание кредитной истории влияет на получение кредита?

Мы уже рассказывали о том, каково содержание кредитной истории и какие сведения заемщик может почерпнуть из нее. Настоятельно рекомендуем эту информацию к ознакомлению.

Итак, первым делом не лишним будет убедиться в том, что кредитная история заемщика(т.е. ваша) действительно испорчена и вы можете подтвердить все негативные факты, отраженные в кредитном досье.

Для этого возможно сделать запрос в Бюро кредитных историй (БКИ) и получить выписку, перед тем, как обращаться в банк за новым кредитом.

Самыми распространенными проблемами, которые могут обнаружиться в кредитной истории являются:

частые просрочки по выплатам,
предоставление банку ложных сведений,
целенаправленное игнорирование банка и систематичное отсутствие контактов с банковскими работниками,
наличие просроченной задолженности и т.д.

Такие заемщики, скорее всего, при новом обращении за кредитом в любой банк получат отказ.

Что делать заемщику когда нужен кредит, а история плохая?

В таком случае заемщику необходимо думать, как работать над улучшением своей кредитной истории и обращаться за новым кредитом к другим кредиторам, не ограничиваясь только банками. Для помощи заемщикам с плохой историей, а так же заемщикам, которые не соответствуют критериям банков (например, официально не работающие или вовсе безработные граждане) могут быть полезны консультационные услуги кредитных брокеров.

Данная категория посредников хорошо знает весь рынок заемных средств и требования каждого учреждения по предоставлению кредита, а так же может предоставить дельные советы физическим лицам, по улучшению своей привлекательности, как банковских заемщиков.

Конечно, кредитные брокеры не несут никакой ответственности за возврат кредита и 100% гарантии на его получение не дают, а условия, на которых заемщику будут предлагать взять кредит, окажутся не самыми выгодными. В целом, это вполне понятно, ведь к данной категории посредников обращаются заемщики, у которых есть некоторые проблемы, а значит выбор у них весьма ограничен. Кроме того, комиссионное вознаграждение, которое необходимо будет оплатить кредитному брокеру, также включает в себя дополнительные расходы, которые ложатся на плечи заемщика.

Кроме прочего, у брокера есть непосредственная заинтересованность в том, чтобы заемщик получил кредит. Зачастую такая заинтересованность подкреплена тем, что брокер, помимо комиссионных от клиента, также получает вознаграждение от банка, в том случае, если привлеченный через него заемщик все же получает деньги.

Куда обращаться, если брокер не помог?

Кроме банков кредиты физическим лицам предоставляются другими финансовыми учреждениями — микрофинансовыми организациями (МФО), ломбардами, кредитными союзами.

Также оформить заем можно и с частным лицом. Обращаются к таким кредиторам в большей степени именно заемщики с плохой историей, не работающие официально заемщики или с маленьким официальным доходом, безработные граждане, пенсионеры — в общем, все те заемщики, которые не проходят по банковским критериям.

В качестве обеспечения по кредитам для данных категорий заемщиков будут рассматриваться залоги, среди наиболее распространенных — дома, машины, квартиры, земельные участки. В случае наличия твердого обеспечения, даже проблемные заемщики могут рассчитывать на значительную сумму кредита и на более длительный срок кредитования. В противном случае, суммы, которые доступны к кредитованию, будут незначительны и предоставлены на короткий срок. Такие кредиты будут, как правило, очень дорогими в обслуживании.

Ваша оценка: (1 голосов, средний: 5,00 из 5)

Читайте далее: