В этой статье, дорогие друзья, речь пойдет о том, что знает банк о своих клиентах, какая информация о заемщике у него есть и каково содержание кредитной истории. Вопросы эти очень важны. Для кого-то в силу желания понять стоит ли ему надеяться на получение кредита, для кого-то в силу других размышлений. Постараемся ответить на все вопросы по порядку:
Зачем банку информация о потенциальных заемщиках?
Банк — это бизнес. Большой, сложный, но в конечном счете обычный бизнес, подчиняющийся обычным законам и правилам. Этот бизнес может быть прибыльным только в том случае, если вести его грамотно и осторожно. Именно поэтому все до единого банки стараются просчитать степень вероятности того, что потенциальный клиент будет честным заемщиком и вернет взятый кредит. С этой нехитрой целью банки и собирают всю возможную информацию о заемщике, проверяют содержание его кредитной истории. Каждый, кто брал серьезные кредиты, сталкивался с тем, что сотрудники банка могут пообщаться даже с коллегами по работе, соседями и знакомыми с целью проверить вашу репутацию перед тем, как дать или не дать кредит. Согласитесь, это вполне логично, ведь не зная человека, мы вряд ли будем доверять ему, а уж тем более одалживать деньги. Точно такой же логикой руководствуется и банк. Для этих целей в каждом банке присутствует собственная служба безопасности, которая отвечает как раз за эти вопросы. В обязанности сотрудников этой службы входит сбор всей возможной информации и передача ее в отдел, который занимается ее анализом и последующим принятием решений.
Многие стараются скрыть от службы безопасности банка некоторые сведения о себе. Что ж, каждый сам знает о своих грехах и если вы одолжили у коллеги пару тысяч до зарплаты и отдавали их 3 года, то, конечно, лучше бы банку не знать об этом инциденте. В остальном же, не стоит включать паранойю и стараться спрятать все-все. Чем больше банк знает о вас, чем более полная картинка у него на руках, тем больше вероятность того, что ваша заявка на кредит будет одобрена. Разумеется, это утверждение верно лишь в том случае, если у вас нет проблем с кредитной историей и прочих неприятных моментов в финансовой биографии, о которых речь пойдет дальше.
Какая информация о заемщике есть непосредственно у банка?
Многие путают общую кредитную историю с кредитной историей конкретного банка. Важно понимать, что банк располагает только теми сведениями о вас, которые вы предоставили ему лично. Это вся та информация о заемщике, которая хранится непосредственно у банка и доступна при первой необходимости.
К этой информации относится:
- Личные данные (Ф.И.О., дата и место рождения и т.д.)
- Серия и номер паспорта, прописка и прочие паспортные данные.
- Идентификационные данные плательщика налогов.
- Контактные данные (Телефоны, e-mail, место прописки и фактического проживания)
- Информация о родственниках, сожителях, друзьях и сослуживцах (вы указываете, как минимум что-то одно, подавая заявку на кредит.)
Вдобавок к этому, если это не первый ваш кредит в одном и том же банке, то этот банк располагает полной кредитной историей по вашему прошлому кредиту. Именно поэтому настолько высоки шансы получить 2 и все последующие кредиты в том банке, где вы уже брали деньги и без каких-либо осложнений их вернули.
В последнее время добавился еще один весьма интересный момент — интернет-банкингом пользуется все больше людей и банки пользуются этим весьма активно. В частности, при входе в личный кабинет на сайте банка, как правило, устанавливаются данные гео-локации, таким образом банк получает все сведения о том, где вы находитесь в данный момент времени. Этим нехитрым способом легко можно установить где вы живете, даже если вы переехали после того, как сообщали сведения о своем фактическим месте проживания банку.
Содержание кредитной истории. Что о нас знают в БКИ?
Этот вопрос оброс массой слухов и сплетен вплоть до совершенно абсурдных. Естественно, в БКИ не хранится информация о том, что вы ели на завтрак или какую музыку предпочитаете слушать в машине. Вместе с тем, объем сведений там вполне приличный. Условно можно разделить их на 2 части: общую информацию и уточненные данные.
Общая информация о заемщике в целом такая же, как и у банков. К ней относятся личные данные, паспортные и идентификационные данные, информация о составе семьи и прочие сведения.
Вторая часть похожа на эдакую солянку из всех значимых событиях финансового характера, которые с вами происходили. Вот что написано на сайте БКИ по поводу содержания кредитной истории:
- Место проживания (Прописка и фактическое).
- Суммы займа.
- На какой срок выдан кредит(ы).
- Информация о фактическом выполнении кредитных обязательств и погашении долга.
- Сведения о решениях суда о взыскании средств с должника за неуплату услуг ЖКХ, связи, алиментов и т.д., которые вступили в силу, но не были выполнены в течение 10 дней.
- Вся информация о фактах рассмотрения судом исков по договорам займа.
- Информация о решении суда, которым подтверждается факт недееспособности или ограниченной дееспособности лица. Такое решение должно вступить в силу.
Именно эта часть доступна банкам и используется ими при рассмотрении вашей заявки на кредит.
Стоит уточнить, что этим содержание кредитной истории человека не ограничивается. В ней также присутствует еще 2 части, одна из которых посвящена информации:
- О тех источниках, за счет которых происходит формирование кредитной истории (подразумеваются те организации, которые передают в БКИ сведения: банки, кредитные союзы и прочие).
- Об организациях, которые запрашивают содержание кредитной истории.
- О юридических или физических лицах, которые выкупают ваш кредит у кредитной организации.
Эта часть закрыта и доступ к ней может получить только сам заемщик.
Четвертая часть кредитной истории включает в себя детальную информацию про каждое поданное заемщиком заявление на предоставление ему кредита. В этой части кредитной истории представлена информация непосредственно о предоставлении займа, об отсутствии 2 и более подряд регулярных платежей по договору кредитования в течение 120 дней с момента наступления срока исполнения обязательств по договору, которые не выполнены заемщиком, а также информация об отказе в кредитовании, с уточнением даты отказа, запрашиваемой суммы и причин отказа.
Как видите, банки знают о своих заемщиках достаточно много, но вся эта информация относится исключительно к сфере их интересов.
Резюмируя вышеизложенное можно сказать, что:
- Информация о заемщике, которая есть у банка, весьма ограничена и относится только к сфере его профессиональной деятельности.
- Кредитная история в БКИ представляет собою довольно большой объем данных, но доступ к ним для банков отграничен, в отличие от граждан.
- Если у вас нет проблем с судебными исками или предыдущими кредитами, вам не о чем переживать.
| Ваша оценка: (2 голосов, средний: 5,00 из 5) |
- Как оформить кредит с плохой кредитной историей — банки, МФО и прочее
- Как улучшить кредитную историю
- Как взять кредит с плохой кредитной историей
- Как не испортить свою кредитную историю
- Где взять кредит без кредитной истории
- Что делать, если банк через суд требует вернуть задолженность
- Как получить кредит с плохой историей
- Какие нужны документы для получения кредита