Как оформить кредит онлайн на карту или взять его наличными

До зарплаты ещё далеко, в кармане остались последние пару тысяч и тут срочно потребовалась круглая сумма. Знакомо? Практически каждый оказывался в такой ситуации. Чтобы не обременять друзей или родственников, можно обратиться за займом в банк или организацию, предоставляющую микрокредиты. Каковы шансы взять кредит быстро на карту? Нужно ли собирать пакет документов? Какие подводные камни обязательно стоит учесть? В этой статье вы найдёте подробные рекомендации по выбору способа онлайн-кредитования.

Содержание

Безопасно ли брать кредит онлайн на банковскую карту?

Безопасность личных данных, скрытые условия и повышенные процентные ставки – это то, о чём в первую очередь волнуется человек, раздумывающий о кредите. Постараемся развеять все опасения и ответить на самые популярные вопросы заёмщиков.

На что обратить внимание, чтобы не попасться на интернет-мошенников?

Внимательно посмотрите на адресную строку – возле названия сайта должен быть значок в виде зелёного замочка. Его наличие говорит о том, что сайт работает по защищённому протоколу и вводимые пользователем данные будут защищены от мошеннического перехвата. Компания, оформляющая займы, обязана иметь лицензию на ведение финансовой деятельности. Эти данные могут быть указаны внизу сайта или на отдельной странице – там же, где указан юридический адрес компании.

Отдавайте предпочтение тем компаниям, которые известны на рынке более 5 лет. Хорошо, если банк активно рекламирует свои услуги по телевиденью, в интернете и на билбордах. А вот к объявлениям на рекламных досках, на остановках, станциях метро (такие часто можно увидеть в Москве) и телемаркетинговым предложениям формата «1 500 000 рублей без справок о доходах и поручителей» стоит отнестись максимально насторожённо.

Не стоит давать своё согласие на кредитные услуги, если компания просит предоплату в качестве залога, на оформление документов и прочие сомнительные нужды.

Стоит ли указывать паспортные данные в интернете?

То, что ваши паспортные данные могут использовать в интернете без вашего ведома – довольно распространённое заблуждение. Стоит понимать, что даже в когда кредитный договор оформляется в отделении, вы также указываете все личные данные: от адреса проживания, до идентификационного кода и номера паспорта. Компания обязуется не разглашать ваши данные третьим лицам. Учитывайте, что для подтверждения личности сотрудник может попросить прислать своё фото с разворотом паспорта.

Для своего профиля постарайтесь придумать пароль понадёжнее и ни в коем случае не сообщайте его третьим лицам. Дело в том, что в большинстве случаев личный кабинет нельзя удалить самостоятельно – придётся обращаться на горячую линию.

Имеют ли право работники банка звонить заёмщику или родственникам?

В большинстве случаев после оформления заявки заёмщику перезванивает сотрудник организации. Это стандартная процедура, чтобы подтвердить достоверность указанных данных. А также оператор может перезванивать клиенту для того, чтобы предупредить о необходимости внесения ежемесячного платежа. Обзвон родственников и доверенных лиц будет осуществляться только в том случае, если клиент не внёс ежемесячный платёж, сбрасывает звонки операторов или указал недействительный номер телефона.

Просят указать CVV код – безопасно ли это?

Организация, предоставляющая финансовые услуги, всегда спрашивает CVV код, чтобы убедиться, что карта принадлежит вам и находится у вас. Вводите его в анкету самостоятельно. Ни в коем случае не давайте CVV код, если оператор просит переслать его по почте, смс или через любой другой мессенджер.

Что будет, если не возвращать кредит?

Если не выплачивать кредит вовремя – вам будут начисляться штрафные пени и повышенные проценты. Банк имеет право передать дело коллекторской службе, а коллекторы, в свою очередь, будут названивать по всем указанным в договоре телефонам. Как итог – дело о принудительном взыскании будет передано в суд, а кредитная история будет значительно подпорчена.

Что думают юристы по этому поводу?

Юристы утверждают, что брать займы в микрофинансовых организациях сейчас куда безопаснее, чем несколько лет назад. На момент 2020 года государство отрегулировало клиентские проблемы, возникающие в этой сфере кредитования.

С 1 января 2020 года в силу вступил закон, ограничивающий максимальную сумму долга, а максимальная процентная ставка снизилась до 1% в день. И также Госдума рассматривает вопросы, касающиеся ограничения полномочий коллекторских служб.

Топ-10 причин, почему оформить кредит на карту лучше, чем занимать у друзей

Оформить кредит на банковскую карту – это удобный и быстрый способ достать нужную сумму не выходя из дома. Почему всё более широкий круг потребителей выбирает именно этот способ решения финансовых проблем?

Это очень просто. Достаточно зайти на сайт с компьютера или смартфона и заполнить анкету с персональными данными. В большинстве случаев интерфейс интуитивно понятен пользователю – нужно лишь следовать всплывающим подсказкам на экране.
Не нужно долго ждать. Решение по заявке принимается в считаные минуты. Деньги приходят на kartu тоже быстро – в течение дня. Посещать отделение необязательно и подтверждение дохода не требуется.
Это экономит время. Не нужно ходить по банкам, чтобы знакомиться с условиями и процентными ставками. Онлайн-сервисы дают возможность сравнить все предложения и отправить сразу несколько запросов в разные организации, тем самым увеличивая вероятность получения займа.
Заявку можно отправить в любое время. Нет привязки к часам работы офлайн-отделения. Сервисы крелитования доступны круглосуточно – из любого населённого пункта страны, вне зависимости от часового пояса.
Лояльное отношение к клиентам. Лица с хорошей кредитной историей с большей вероятностью получат выгодное предложение. Новички, которые не обращались за займами, и клиенты, которые ранее имели неудачный опыт кредитования с просрочками тоже имеют шанс получить займ на свои нужды – пусть и в меньшем объёме или на менее выгодных условиях.
Сразу понятно, сколько придётся заплатить по процентам. Благодаря кредитному калькулятору каждый клиент сможет самостоятельно подсчитать сумму ежемесячного платежа и подобрать для себя оптимальные условия для погашения кредита. Все условия прозрачны.
Никакой бумажной волокиты. Больше никаких справок о доходах с места работы, документального подтверждения трудоустройства и прочих бумаг.
Деньги на любые нужды. Нет обязанности объяснять цель, с которой вы берёте займ. Вы можете сделать на эти деньги ремонт, купить новую технику или отправиться на отдых.
Получить в кредит деньги на карту может каждый. У микрокредитных организаций нет строгих ограничений по возрасту и социальному статусу. Деньги может получить как совершеннолетний студент, так и пенсионер.
Погасить так же легко, как и получить. Чтобы избавиться от долга, достаточно лишь регулярно перечислять деньги со своего счёта на счёт банка. Для удобства можно воспользоваться специальным мобильным приложением.

В отличие от кредита наличными, получение займа на карту или оформление кредитки позволяет увеличить лимиты кредитования со временем, если соблюдать условия установленной программы.

Что формирует плохую кредитную историю?

Плохая кредитная история – это основная причина, по которой банк может отказать заёмщику в выдаче денежных средств. Перед тем как искать «обходные пути» давайте разберёмся, что вообще формирует плохую кредитную историю.

Для этого мы обратимся к Федеральному закону №218 «О кредитных историях»:

Просрочки по ежемесячным платежам. Получая кредитные средства, заёмщик документально подтверждает своё согласие с установленным графиком и фиксированной суммой платежа. Если вы по забывчивости вы пропустили всего один платёж и оплатили его в течение 3–5 дней, предупредив банк – это никак не отразиться на вашей кредитной истории. Однако, если просрочки по займу будут регулярными – данные будут зафиксированы и возможность получения последующих кредитов будет ограничена.

Хуже всего на репутации заёмщика сказываются регулярные неуплаты (больше 4–6 раз за год) и просрочки длиннее 30 дней.

Избегание кредитных обязательств. Если заёмщик не только пропускает ежемесячные платежи, но и всячески скрывается от звонков и писем – этот факт непременно отразится в кредитной истории. Особенно если организации приходилось подавать в суд на заёмщика для взыскания долга.
Серьёзная долговая нагрузка. Чем больше у заёмщика кредитов, займов и вещей, взятых в рассрочку и ниже уровень дохода, тем выше вероятность отказа в получении дополнительных денежных средств.
Допущенные кредиторами ошибки. Случается и так, что клиент уже погасил кредит, но сотрудники банка задержали передачу данных о закрытие займа в БКИ. В результате долг числится как активный дольше, чем положено. Второй пример: кредитную историю клиента перепутали с его полным тёзкой из другого города.
Частые изменения персональных данных. Кредиторов может сильно смутить, если заёмщик часто переезжает, меняет номера телефонов и каждый раз указывает разных доверенных лиц. Это говорит о том, что с человека будет сложно найти в случае необходимости взыскания долга.
Неудачный опыт поручительства. Если ранее человек выступал как поручитель недобросовестного заёмщика, а затем отказался выплачивать перешедший на него долг – его кредитная история также портится.
Банкротство. Человеку, признанному банкротом, никто не выдаст кредит, так как он не имеет доказательств своей платёжеспособности.
Прочие задолженности. Злостные неплательщики алиментов и те, кто имеет большой долг за коммунальные услуги, тоже портят себе кредитную историю. Особенно если долг списывается судебными приставами.

Способы получения кредита онлайн на карту для лиц с плохой кредитной историей?

Если по какой-либо из вышеперечисленных причин у вас сформировалась плохая кредитная история, это вовсе не значит, что вы утратили все шансы взять займ. Также у нас есть подробная статья о том, что делать, если у вас плохая кредитная история. А ниже несколько работающих взять кредит на банковскую карту.

Найдите банк, специализирующийся на срочных кредитах

Если ваша кредитная история уже была подпорчена – не тратьте время на обращение в «Сбербанк», «Альфабанк» и другие крупные банки с низкими процентными ставками. Выбирайте банки, которые выдают займы без справок о доходах и поручительства.

В этой таблице представлено несколько организации, которые выдают кредитные продукты, даже лицам с плохой историей:

Название банка	Возраст заёмщика	Минимальная процентная ставка	Максимальный срок	Максимальная сумма
ВТБ	От 21 года	7,5%	7 лет	5 000 000 рублей
Открытие	От 18 до 75 лет	9,9%	5 лет	5 000 000 рублей
Почтабанк	От 18 до 65 лет	10.9%	5 лет	1 500 000 рублей
Восточный банк	От 21 до 75 лет	9,9%	5 лет	3 000 000 рублей
Совкомбанк	От 35 до 85 лет	Индивидуальная процентная ставка	10 лет	30 000 000 рублей
Райффайзен банк	От 23 до 67 лет	10,99%	5 лет	2 000 000 рублей
МТС банк	От 18 до 65 лет	9,9 %	5 лет	5 000 000 рублей
Тинькофф	От 18 до 70 лет	14, 9%	3 года	1 000 000 рублей
Ренессанс	От 20 до 70 лет	11,3%	5 лет	700 000 рублей
Home credit bank	От 22 до 69 лет	10, 9%	7 лет	1 000 000 рублей

Эти организации могут себе позволить работать с не очень надёжными заёмщиками благодаря более высокой процентной ставке. Чтобы увеличить свои шансы на получение займа – отправьте заявку сразу в несколько организаций одновременно.

Предоставьте в залог недвижимость или машину

Наличие залога в виде не слишком старой машины или недвижимости – это то, что поможет компании «закрыть глаза» на плохую кредитную историю и одобрить заявку. Залоговые ссуды выдаются под более выгодный процент, чем обычные потребительские кредиты.

Возьмите маленький кредит и выплатите его заблаговременно

Возьмите совсем небольшой займ (в пределах 10 000 тысяч рублей) и погасите его заблаговременно. Это позволит вам быстро поднять свой кредитный рейтинг и повысить лимит.

«Совкомбанк» предлагает заёмщикам, попавшим в трудное материальное положение поучаствовать в программе «Кредитный доктор». Для участия в ней нужен только паспорт и любой дополнительный документ (подойдут водительские права).

Обратитесь в МФО за микрозаймом

Мы составили топ-10 МФО работающих в России за 2020 год. Для удобства мы рассортировали их по степени одобрения займов и надёжности.

Название МФО	Сумма	Срок	Процентная ставка в день	Выдача	Сколько времени требуется на рассмотрение заявки	Необходимые документы
E капуста	От 100 до 30 000 рублей	До 21 дня	0 %	На карточку, счёт, Яндекс.Деньги, или Contact	До 10 минут	Паспорт
Money Man	От 15 000 до 80 000 рублей	От 5 до 18 недель	0% Первый займ выдаётся на срок до 15 дней.	На карточку, банковский счет или наличными	До 5 минут	Паспорт
Webbankir	От 3 000 до 20 000 рублей	До 1 месяца	0% Первый займ выдаётся на срок до 10 дней.	На карточку, QiWi кошелек, Яндекс Деньги	До 3 дней	Паспорт
До зарплаты	От 20 000 до 100 000 рублей	От 7 дней до 1 года	0 %	На карточку, банковский счёт, наличные	До 15 минут	Паспорт
Быстроденьги	От 1000 до 50 000 рублей	От 7 до 60 дней	1 %	На карту, наличными	До 1 дня	Паспорт
Займер	От 2 000 до 30 000 рублей	От 7 до 21 дня	0 %	На карту, QiWi кошелёк	До 10 дней	Паспорт
Турбозайм	От 3 000 до 15 000 рублей	От 7 до 31 дня	О%	На карту, счёт, ЯндексДеньги	До 3 дней	Паспорт
Belkacredit	От 1 000 до 30 000 рублей	От 7 до 30 дней	0%	На карту или банковский счёт	До 3 дней	Паспорт
Cash u	От 3 000 до 15 000 рублей	От 5 до 25 дней	1%	На карту или банковский счёт	До 30 минут	Паспорт
Platiza	От 3 000 до 15 000 рублей	От 5 до 21 дня	О%	На карту или банковский счёт	До 2 дней	Паспорт

Вместо займа оформите кредитную карту

Банки более охотно выдают пластиковые карты, чем кредиты, так как для организации это является дополнительным доходом. Наиболее популярными и нетребовательными по отношению к клиентам являются следующие банки:

МТС банк;
Тинькофф;
Почта банк;
Совкомбанк (Халва).

Кто может оформить кредит на карту? Основные требования к заёмщику

Клиент, желающий получить кредит онлайн на свою карту, должен соответствовать стандартным требованиям к заёмщику:

Гражданство РФ – паспорт с действующей пропиской в любом регионе России.
Возраст от 18 до 70 лет.
Постоянный источник доходов – включая неофициальный.
Отсутствие судимостей, задолженностей и прочих проблем с законом.

Как взять кредит онлайн на карту – пошаговая инструкция

Данная инструкция – это стандартный алгоритм действий, которые пользователь выполняет при подаче заявки на кредит.

Выберите один или несколько финансовых компаний и внимательно ознакомьтесь с условиями кредитования.
Заполните онлайн-анкету – введите всю необходимую контактную и личную информацию. Если необходимо – сделайте своё фото рядом с разворотом паспорта.
Укажите данные о вашем финансовом положении и уровне ежемесячного дохода.
Укажите желаемую сумму и обозначьте сроки, в которые вы готовы выплатить кредит.
Укажите номер карты, банковского счёта или интернет-кошелька для зачисления денежных средств.
Дождитесь звонка оператора или одобрения заявки на экране и проверьте – был ли пополнен баланс.

Указывая средний уровень доходов – указывайте общую сумму средств, которыми вы обычно располагаете, включая и неофициальные источники дохода. Будьте объективны и не завышайте сумму – это может вызвать подозрения и в итоге вам откажут в предоставлении займа.

Как погасить займ, взятый онлайн?

Есть несколько способов погашения займа – выберите тот, который будет наиболее комфортен для вас:

Через банковскую карту, прикреплённую к личному кабинету – зачисление происходит мгновенно, и комиссия не списывается.
С любого интернет-кошелька — средства зачисляются быстро, но списывается комиссия в размере до 4%.
Через оператора в банке – зачисление происходит в течение 3-5 дней, комиссия не превышает 4%.
Через банкомат или терминал – зачисление средств происходит быстро — в течение часа, а комиссия варьируется до 10%.
Денежным переводом – средства зачисляются в течение часа. Комиссия до 10%.
В отделении или в офисе микрофинансовой организации – деньги зачисляются мгновенно, комиссия не взимается.

Если платеж выпадает на выходные или праздничные дни – произведите оплату заранее. Это поможет вам избежать просрочки, тем самым сохранив свою хорошую кредитную историю.

Заключение

Взять кредит онлайн на дебетовую карту – это простой, удобный и надёжный способ быстро решить свои финансовые проблемы. Благодаря онлайн-системе кредитования клиентам больше не нужно посещать банк или ожидать визита агента. Деньги сразу зачисляются прямо на счёт, что увеличивает комфорт в пользовании услугами.

Читайте далее:

Оформляем кредит на карту онлайн не выходя из дома