Кредит безработным: как и где взять, как избежать отказа

Каждый человек в определенный момент своей жизни был безработным. Ничего страшного в такой ситуации нет — мировая история может привести примеры сотен тысяч людей, которые, лишившись всего и оказавшись без работы, весьма неплохо преуспели и смогли найти достойную высокооплачиваемую работу или открыть свое дело.

Вместе с тем, оказавшись в таком положении человек очень нуждается в поддержке, как моральной, так и материальной. Очень хорошо, когда всестороннюю поддержку человеку могут оказать родственники, друзья и близкие, однако зачастую такой возможности нет, а значит приходится искать любые доступные средства. Казалось бы — кредит идеальное решение, но получить кредит безработному в банке не так-то просто. Давайте поговорим о том, как же повысить свои шансы на успешное получение кредита, если официального места работы у вас нет.

Содержание

О чем важно помнить?

В такой ситуации, когда вы хотите взять кредит без официальной справки о доходах, важно помнить несколько простых правил:

Ваша кредитная история не должна содержать негативной информации (просрочки по предыдущим кредитам, долги, невозвраты и т.д.)
Наличие у вас какого-либо источника доходов. (пусть неофициального, но за что-то же вы живете? Это нужно показать банку.)
Серьезность намерений и порядочность, в том случае, если вы хотите взять кредит на открытие своего дела, важно продемонстрировать, что вы учли каждую мелочь и подготовили очень дельный бизнес-план

Вы можете справедливо заметить, что все вышеперечисленное — прописные истины, однако статистика показывает, что именно об этих истинах все мы чаще всего забываем. Очень многие люди, оказавшись без работы и задумав взять кредит начинают спешить, суетиться и нервничать, справедливо переживая о том, даст ли банк кредит безработному.

Согласитесь, определенный дискомфорт в подобной ситуации вполне естественное дело, но это не значит, что нужно всецело отдаться эмоциям и пустить процесс на самотек. Куда эффективнее будет взвесить все «за» и «против», детально продумать каждую мелочь и смело обращаться в банк за кредитом.

Неофициальные источники доходов, по каким правилам играет банк?

Скажем прямо — банк не налоговая. Им абсолютно безразлично, откуда взялись ваши деньги, главное, чтобы они у вас были на тот момент, когда придется отдавать долг. Именно поэтому если вы работаете, но без официального трудоустройства, то дело уже принимает совершенно иной оборот. В таком случае банку важно только то, насколько стабильно ваше положение. При оформлении заявки на кредит, банковский служащий обязательно попросит вас указать номер телефона и другие контактные данные вашего работодателя, чтобы позвонить ему или нанести личный визит и удостовериться в правдивости тех сведений, которые вы указываете.

Как правило, из банка звонят уже тогда, когда вы еще сидите в кресле напротив кредитного консультанта и обсуждаете с ним какие-то детали. Дать номер телефона своего школьного товарища и попросить его вспомнить о своих актерских талантах, забытых еще в далекие школьные годы, увы, не получится.

Помимо звонка работодателю, указанное вами предприятие проверят по всевозможным базам и составят для себя определенное понимание того, насколько указанные вами сведения правдивы. Если по документам предприятие, которое вы указали, занимается продажей кофе в общественных местах и владеет 4мя кофейными автоматами, а вы утверждаете, что работа в этой конторе в качестве наемного сотрудника приносит вам 300000 рублей в месяц, то вам вряд ли поверят.

Говорите правду, это наиболее оптимальный вариант. Перспективные источники дохода банки тоже учитывают. К примеру, если вы безработный, но надумали открыть свое дело в ближайшем будущем и просите кредит именно для этих целей, то детальный бизнесплан будет именно тем фактором, который может склонить чашу весов в вашу сторону при рассмотрении заявки на кредит. Если дела обстоят именно так, то подготовиться к подаче заявки лучше заранее.

Не лишним будет подготовить для банка полный пакет ваших расчетов с исчерпывающей детализацией расходов для старта бизнеса и наиболее правдоподобным прогнозом будущих доходов. Не забудьте в графе «расходы» в своем бизнесплане отметить пункт «Погашение кредита» как первостепенный и наиболее приоритетный.

Любой другой источник дохода, который может быть хотя бы как-то подтвержден тоже устроит банк и может иметь значительное влияние на положительное рассмотрение вашей заявки на кредит. Если у банка будет подтверждение того, что в ближайшее время вы будете способны выплатить кредит, то тот фактор, что у вас нет официального трудоустройства будет не настолько важным, чтобы из-за этого отказывать вам в выдаче кредита.

Другие варианты получения кредита безработным

Альтернативные варианты получения кредита безработным тоже есть, среди них наиболее вероятными являются привлечение залогового имущества и поручителей. Что касается залогового имущества, то тут все предельно просто. У вас должно быть нечто достаточно ценное, что могло бы в случае чего служить обеспечением вашего обязательства.

К примеру, залоговым имуществом может быть недвижимость (дом, дача, квартира), транспортные средства, ценные бумаги и т.д. Здесь логика банка предельно проста.

Если вы утверждаете, что сможете платить кредит — честь вам и хвала — платите на здоровье, но в том случае, если вы все же не справитесь, у банка всегда есть запасной вариант в виде залогового имущества, которое они на законных основаниях смогут продать, а вырученные средства направить на погашения вашего обязательства перед банком. Этот способ получения кредита предельно прост, но вы должны очень трезво оценивать свои возможности, ведь при любых спорных ситуациях вы лишитесь имущества.

Вариант с привлечением поручителя тоже возможен. Здесь также есть возможность использования залогового имущества, но уже не вашего, а того человека, который выступает в роли поручителя. Именно этот человек может поручиться перед банком своим имуществом в том, что вы сможете выплатить кредит, а в случае невыплаты гарантирует, что за счет его имущества банк сможет вернуть свои деньги.

В большинстве случаев банку совершенно безразлично, кто владелец залогового имущества. Будь то сам заемщик или любое третье лицо, которое выступает в роли поручителя — банк рискует минимально и свои деньги в случае чего сможет вернуть.

Поручитель в некоторых случаях может не ручаться за заемщика своим имуществом. Он может попросту взять на себя выполнение его обязательств в том случае, если заемщик не справляется. В таком случае поручитель должен иметь подтвержденный источник дохода, который банк сочтет надежным и достаточным для того, чтобы в случае чего исполнить обязательства заемщика.

К подобному поручительству частенько прибегает молодежь, беря кредит и в качестве поручителей привлекая родителей. Логика довольно проста, ведь молодого специалиста в наше время запросто могут сократить, уволить и т.д., работу найти бывает проблематично, но в подобной ситуации банк спокоен за свои деньги — родители помогут в случае чего справиться с выплатами.

Частный кредитор — выход для безработного

Если получить банковский кредит не представляется возможным, а деньги все же очень нужны, всегда можно поискать частного инвестора и взять деньги в долг у него. С подобными сделками на бытовом уровне сталкивался каждый, одалживая небольшие суммы у друзей, соседей или родственников.

В целом, в ситуации когда нужна большая сумма денег, лучше тоже обратиться за помощью к близким людям, ведь частный инвестор если и даст кредит, то на очень невыгодных условиях. Именно поэтому к его услугам стоит прибегнуть только в самом крайнем случае. Если же есть возможность насобирать необходимую сумму у близких людей, то лучше все же сделать именно так. Согласитесь, пусть даже это не вполне удобно с точки зрения личностных отношений, но это все же лучше, чем та же сумма, взятая у чужого человека под 25%-50%+ в год.

Читайте далее: