Для заемщика процесс кредитования начинается со сбора документов, подтверждающих цель получения кредита и свою платежеспособность. Однако процесс непосредственного рассмотрения заявки банком остается для заемщика за кадром. Этапы рассмотрения заявки на кредит зачастую одинаковы во всех банках и кредитных организациях. Они традиционно включают в себя оценку финансового состояния заемщика и его надежность. Анализом данных о заемщике занимается банковский аналитик, он же андеррайтер. В случае, когда сумма кредита превышает несколько миллионов рублей может быть собран кредитный комитет.
Вернемся к процессу рассмотрения заявки на кредит и представим каждый этап более подробно.
Этап первый — предварительная проверка
Прежде чем проверять финансовую состоятельность заемщика банк проводит поверхностный анализ всех данных, которые были предоставлены в анкете. По результатам этой проверки может быть получено предварительное положительное решение в пользу заемщика. В таком случае заявка на кредит переходит на следующий этап проверки.
Этап второй — проверка службой безопасности банка
Главная задача службы безопасности банка удостоверится в том, что все предоставленные заемщиком данные соответствуют действительности. Для подтверждения информации, указанной в заявке сотрудники банка могут звонить на место работы, поручителям, если таковые указаны в анкете. На этом этапе также тщательно проверяется кредитная история, наличие задолженностей (в том числе и по коммунальным платежам) и штрафов. При подтверждении всей информации заявка снова переходит на следующий этап.
Этап третий — оценка платежеспособности
После того, как службой безопасности банка был подтвержден уровень дохода, который указан в заявке, кредитный эксперт оценивает, будет ли его достаточно для погашения ежемесячного платежа для указанной суммы кредита. В случае, если ежемесячный платеж по кредиту будет составлять более 50% от дохода, то банк скорее предложит снизить сумму займа, нежели вовсе откажет в его выдаче.
Этап четвертый — оценка рисков
На заключительном этапе банковские сотрудники стараются максимально просчитать влияние форс-мажорных ситуаций на платежеспособность заемщика. Оценивается то, как быстро заемщик сможет найти новое место работы при внезапном сокращении с предыдущего, насколько быстро его сможет обнаружить служба безопасности банка при смене места жительства без уведомления, степень влияния экономической ситуации в стране на уровень дохода заемщика и прочие факторы.
В результате поэтапной проверки заемщика, оценки его платежеспособности и всех рисков, которые могут повлиять на погашение кредита, банковским сотрудником принимается окончательное решение касательно предоставления займа. В некоторых случаях условия предоставления кредита и его сумма могут несколько отличаться от тех, на которые рассчитывал заемщик, оставляя заявку. Так банк может предложить клиенту другую кредитную программу либо же пересмотр первоначальной суммы займа.
| Ваша оценка: (2 голосов, средний: 5,00 из 5) |
- Как оформить кредит с плохой кредитной историей — банки, МФО и прочее
- Проверка потенциального заемщика в процессе оформления им кредита
- Какие нужны документы для получения кредита
- Программа «Кредитный доктор» от Совкомбанк – второй шанс для неблагонадежных заемщиков
- Образец заполнения анкеты на ипотеку Сбербанка
- Кредит наличными в Газпромбанке, условия получения
- Оформляем кредит на карту онлайн не выходя из дома
- Рефинансирование и реструктуризация кредита, в чем отличия?