Кредит на обучение в Сбербанке

Претендовать на получение высокооплачиваемой должности можно при наличии нескольких факторов, один из которых – высшее образование. Если у соискателя есть диплом высшего учебного заведения, то престижная работа и продвижение по карьерной лестнице становятся для него реальной перспективой. Учитывая ограниченность бюджетных мест, родители будущего студента начинают копить деньги уже за несколько лет перед поступлением на факультет.

Однако инфляция ломает планы, и накопившейся суммы уже недостаточно, чтобы оплатить учебу. На помощь приходит Сбербанк, предлагающий своим клиентам воспользоваться специальной программой и оформить образовательный кредит.

Преимущества ссуды

Заявитель, обратившись в банк и получив позитивный ответ, имеет возможность рассчитаться за услуги, которые предоставляет учреждение, подписавшее договор с Министерством образования. Кредит субсидируется государством и выдается при соблюдении требований, предъявляемых к заемщику, и в случае, если ВУЗ является партнером банка.

Получение средств в нужном объеме дает возможность заявителю оплатить основные программы в среднем и высшем учебном заведении. Помимо этого, данный вид кредитования обладает целым перечнем преимуществ, к ним относятся:

1. Максимальный лимит равняется сумме, необходимой для внесения за обучение.
2. Не имеет значения форма занятий.
3. Отсутствие комиссии.
4. ¼ ставки рефинансирования ложится на плечи заемщика, остальную сумму вносит государство в виде субсидии.
5. Нет обязательной страховки.
6. Не понадобится поручитель и залоговое имущество.
7. Процентная ставка ниже, чем у остальных разновидностей кредита.
8. Заполнение анкеты доступно в режиме онлайн.
9. Запрос обрабатывается в ускоренном темпе.
10. Получатель ссуды вправе поменять форму обучения в любое время.
11. Существует льготный период погашения, когда заемщик возвращает банку средства после получения диплома и трудоустройства.
12. Можно рассчитывать на оформление кредита на крупную сумму.

Двери престижных ВУЗов открываются перед студентом, если тот позаботился о своем будущем заблаговременно и обратился за помощью в Сбербанк. Досрочный возврат кредита возможен, и если у клиента есть такая возможность, то он может ею воспользоваться.

Недостатки

Образовательная ссуда имеет несколько отрицательных характеристик, которые выражаются в:

1. Сборе большого количества документов и справок (для претендентов, не имеющих постоянного места работы).
2. Выборе учебного заведения, входящего в перечень партнеров банка. Отсутствие у ВУЗа аккредитации повлечет за собой негативный ответ. Даже если учебное заведение согласится подписать договор, то на эту процедуру уйдет много времени, так как она требует согласования с Министерством образования.
3. Сложном оформлении для иногородних претендентов, они должны иметь регистрацию по месту учебы.
4. Сохранении договорной ответственности заемщика в случае его отчисления за неуспеваемость, призыва на срочную службу, другой причины.
5. В ограничении сроков составлении заявки, которую необходимо подать после успешной сдачи экзаменов и процедуры подписания контракта с руководством учебного заведения. Следует учесть и срок рассмотрения заявки, и время для сбора необходимых документов.
6. Если студентом выплачиваются только проценты, объем основной задолженности не меняется. Период обучения составляет 4-6 лет, за это время сумма кредита сильно возрастет.

Условия выдачи кредита на образование

Договор предусматривает только одну валюту – российский рубль, лимит повышается до уровня, необходимого для оплаты полного курса обучения. Платежеспособность заявителя не имеет значения, кредит он должен погасить не позже, чем через 10 лет.

Основное условие образовательного кредита состоит в наличии льготного периода оплаты. Это означает, что:

1. Клиент получает право на отсрочку возврата основной суммы.
2. В первый год после поступления он может выплатить 60% от величины ссуды.

Варианты для выплаты:

1. Полное погашение, когда заемщик оформляет запрос на перерасчет точной суммы для внесения.
2. Перенос оплаты и использование льгот. Взносы в равных долях производятся заемщиком после получения документа об образовании, учитывая процентную ставку.

Требования к заявителю

Заемщик должен достичь четырнадцатилетнего возраста, чтобы претендовать на получение образовательного кредита. Кроме того, ему необходимо:

• Быть гражданином РФ.
• Представить справку о зачислении в учебное учреждение.

Если договор оформляется студентом младше 18 лет, то присутствие родителей или опекунов обязательно. Соглашение с ВУЗом или техникумом следует подписать заблаговременно, в документе должны быть прописаны основа обучения (платная) и ее реальная стоимость.

Рассчитать размер ежемесячного платежа Сбербанк предлагает на сайте, используя онлайн-калькулятор.

Перечень учебных заведений

ВУЗы и ССУЗы, получившие аккредитацию Министерства образования, имеют право сотрудничать со Сбербанком и участвовать в оформлении трехстороннего соглашения на получение кредита. Партнерские отношения с финансовой организацией уже имеют 150 учебных заведений, и этот список может пополниться новыми участниками.

Чтобы получить ссуду, нужно:

• Заполнить заявку-анкету и собрать пакет документов.
• Обратиться в отделение Сбербанка по месту нахождения заведения, где планируется пройти курс обучения.
• Дождаться решения.
• Явиться для подписания договора.

Процентные ставки

Заем на образование имеет одно важное преимущество перед другими видами – это незначительная переплата за счет небольшой величины взимаемых процентов. Экономия продиктована оформлением ссуды с субсидированием от государства.

Для кредита на образование предусмотрена единая процентная ставка, размер которой составляет 7,5%. Однако ее показатель зависит от ставки рефинансирования, определяемом Центральным банком. На данный момент он остановился на отметке 10%, но любые колебания в финансовой сфере могут повлиять и на процент по образовательным ссудам.

От десяти процентов клиент оплачивает ¼ часть, то есть, 2,5%, плюс пять пунктов роста.

Итого: 7,5%. Если рассмотреть пример расчета, то он выглядит следующим образом: стоимость обучения составила 400 000 рублей, ее необходимо вернуть банку на протяжении десяти лет. Ежемесячный платеж – 5584 р., из них проценты – 2500 р., основной долг – 3334 р. Поскольку вариантов возврата долга несколько, то и окончательная сумма будет различаться.

Необходимые документы для образовательного кредита

Сбербанк определил критерии для получения ссуды отдельными категориями клиентов. Для недееспособных граждан он расширенный, что же касается общего перечня бумаг, то он включает в себя:

• Договор, подписанный руководством ВУЗа или ССУза, предусматривающий платное бучение.
• Паспорт гражданина.
• Регистрация (постоянная или временная).
• Анкета, заполненная на специальном бланке.
• Реквизиты банковского счета, куда необходимо перевести денежные средства. Их нужно узнать заранее, так как при позитивном ответе одобренные финансы поступят именно туда.

Студенты или учащиеся, не достигшие возраста 18 лет, должны явиться на оформление заявки и подписание договора в сопровождении с законным представителем его прав и дополнительно предъявить:

• Паспорт опекуна или одного из родителей (оригинал).
• Разрешение органов опеки и попечительства.
• При отсутствии гражданского паспорта представить свидетельство о рождении.

Гражданам до 14 лет в ссуде будет отказано.

Порядок получения образовательного кредита

Заявка от клиента рассматривается в течение четырех дней. При получении позитивного ответа денежные средства поступают на счет заявителя, а затем перечисляются безналичным способом на счет учебного заведения.

После подписания соглашения составляется график платежей. Закон предусматривает погашение кредита частями или полностью, то есть, раньше срока. Если появилась возможность вернуть банку всю сумму, необходимо написать заявление и подождать его рассмотрения. Комиссии и ограничения по досрочным платежам отсутствуют. Следует учитывать, что при нарушении обязательств по договору клиент обязан заплатить штраф, размер которого в некоторых случаях достигает 20% от суммы просрочки.

• Реструктуризация долга по кредиту в Сбербанке
• Рефинансирование и реструктуризация кредита, в чем отличия?
• Какие нужны документы для получения кредита
• Как оформить кредит с плохой кредитной историей — банки, МФО и прочее
• Кредит наличными в Газпромбанке, условия получения
• Ипотечный кредит для многодетных семей
• Кто должен выплачивать кредит после смерти заемщика?
• Образец заполнения анкеты на ипотеку Сбербанка