Государственный банк РФ – надежный кредитор, его услугами пользуются миллионы граждан. Большая часть ипотечных кредитов оформляется именно в Сбербанке, поэтому многие сторонние финансовые структуры базируют свою стратегию на достижениях конкурирующей организации.
Как снизить процент, оформляя ипотеку?
Начиная с первого месяца прошлого, 2017 года, Сбербанк проводил акции, результатом которых стало снижение процентных ставок по долгосрочным кредитам. До конца лета предложением воспользовались многие клиенты кредитно-финансового учреждения, о чем свидетельствует статистика. На сегодняшний день специалисты крупнейшего банка РФ разработали несколько программ долгосрочного кредитования, отличающихся друг от друга условиями получения и размерами процентных ставок. Если стать участником одной из них, граждане имеют возможность:
- Приобрести жилье на вторичном рынке, заплатив первичный взнос 15%.
- Получить кредит на строительство дома, при условии первичного взноса 25%.
- Купить жилплощадь в новостройке.
- Оформить ипотеку под материнский капитал. Первый взнос 800 тысяч рублей.
- Получить кредит для возведения или покупки загородного дома, дачи или коттеджа.
- Приобрести жилье на вторичном либо первичном рынке недвижимости (рассчитана для военных и не предусматривает первый взнос).
Наибольший срок действия договора – 30 лет, за исключением программы под №6 (20 лет). Процентная ставка варьируется от 7,4 до 10,9%.
Процент по ипотеке в Сбербанке и условия кредитования
Способы снижения процентов
Четыре программы долгосрочного кредитования предусматривают уменьшение процентной ставки (кроме последней и с материнским капиталом). Чтобы воспользоваться льготным предложением, нужно выполнить все сразу либо одно из трех условий:
- Приобрести страховой полис, получить скидку в 1%.
- Зарегистрировать сделку в личном кабинете веб-банкинге и рассчитывать на понижение ставки на одну десятую процента.
- Банк снижает проценты по ипотеке на 2 единицы, если клиент приобретает квартиру у компании-застройщика, сотрудничающую со Сбербанком, или готов подписать договор сроком действия до семи лет.
Величина ставки зависит от статуса клиента. Если его зарплатная карта была оформлена в Сбербанке, то он может рассчитывать на привилегии в виде уменьшения процентов на 0,5%. Таким образом, «зарплатный» клиент, выполнивший все условия, получает общую дисконт 3,6%.
На ипотеку, оформленную ранее, распространяются другие правила, методы снижения процентной ставки выражаются в:
- Реструктуризации долга.
- Рефинансировании.
- Написании обращения на имя руководителя банка, где изложено прошение изменить условия контракта.
- Пересмотре контракта после подачи судебного иска.
Претендовать на сниженную процентную ставку может любой клиент, если он на протяжении всего времени аккуратно вносил платежи и не имел просрочек. Если в договоре нет отдельного пункта, предусматривающего изменение условий по инициативе банка, то опасаться повышения процентной ставки не стоит. Делать перерасчеты, которые приведут к уменьшению ипотечных выплат, кредитно-финансовое учреждение вовсе не обязано. Его решение во многом зависит от ряда факторов и принимается в индивидуальном порядке.
Реструктуризация
Один из способов пересмотреть условия контракта, подписанного ранее, направлен на уменьшение общей суммы, которую должен погасить клиент. Его суть состоит в сокращении срока действия договора (например, с 20 лет до 15). При этом процентная ставка – 10% не меняется, а объем переплаты падает почти на 50%. Существенная разница, не так ли?
Чтобы урезать срок действия договора ипотечного кредита, нужно нанести визит в офис и представить документы, подтверждающие повышение заработной платы (как пример). В принципе, банк не возражает против преждевременного погашения долга, и зачастую идет навстречу своим клиентам.
Рефинансирование
Если ипотека оформлялась в стороннем финансовом учреждении, ее можно перевести в Сбербанк, не прекращая делать ежемесячные выплаты. Расширяя клиентскую базу, банк планирует увеличить прибыль, поэтому проводит процедуру рефинансирования кредитов на более выигрышных условиях.
Если предупредить банк о своих намерениях, он, скорей всего, согласится сотрудничать и пересмотрит требования, перечисленные в действующем контракте. Результатом рефинансирования должно стать понижение процентной ставки.
Подача заявления
Изменению процентов по ипотечному кредиту в меньшую сторону может предшествовать несколько факторов, связанных с:
- Ухудшением материального положения заемщика (потеря источника заработка).
- Участием в одной из социальных программ, предусматривающей определенные льготы.
- Снижением основной ставки.
Чтобы решить вопрос, клиенту нужно:
- Посетить отделение Сбербанка.
- Заполнить бланк заявления на имя руководителя.
- Получить копию документа, заверенного штампом.
- Подождать постановления, которое должно быть принято в течение 10-30 дней. Ответ в письменном виде отправляется клиенту на домашний адрес, присутствие на нем печати обязательно.
Подать заявление с просьбой понизить процентную ставку можно и в режиме онлайн. На сайте Сбербанка, пользуясь формой обратной связи, нужно:
- Составить заявление, изложив его в произвольной форме.
- Сделать его скан.
- В виде сообщения отправить документ менеджеру банка.
- Ожидать ответа.
Обращение, отправленное подобным образом, наделено такой же юридической силой, как и то, что было составлено в офисе и заверено штампом.
Пересмотр условий контракта через суд
Если клиент получил отказ по рефинансированию или реструктуризации кредита, но не желает отказываться от цели, он может обратиться в суд. Однако для этого должны быть веские основания:
- Нарушение банком условий договора.
- Обнаружение пункта, который ранее не был замечен. Однако этот факт нужно доказать, поскольку при подписании контракта его нужно тщательно изучить.
- Противозаконный подъем процентных ставок.
- Банк прибегнул к вводу дополнительных комиссий уже после подписания контракта.
Добиваясь справедливости через суд, важно найти опытного защитника, который будет представлять ваши интересы. Но даже его компетентность в подобных вопросах не дает гарантии, что судья примет позитивное для вас решение. Такие случаи – чрезвычайная редкость, поэтому лучше принять меры и пойти путем досрочного погашения кредита или написать обращение на реструктуризацию долга. В крайнем случае, прибегните еще к одному способу и переведите ипотеку в иной банк, предлагающий более выгодные условия кредитования.
Читайте далее:- Ипотечный кредит для многодетных семей
- Возврат процентов в Сбербанке при досрочном погашении кредита
- Ипотечное кредитование Газпромбанка
- Ипотечное кредитование Альфа-Банка
- Ипотечное кредитование Глобэкс банк
- Рефинансирование и реструктуризация кредита, в чем отличия?
- Высокие проценты по вкладам
- Ипотека Нордеа банк: первоначальный капитал и процентные ставки