Договор ипотечного страхования ВТБ


Договор ипотечного страхования ВТБ для своих клиентов предлагает выгодные программы по защите жилищного кредитования. Кредитная организация гарантирует предоставление средств не только для приобретения нового жилья, но и компенсацию в случае наступления страхового риска.

Разновидности

Благодаря договору ипотечного страхования страхователь и страховщик устанавливает отношения, если наступает страховой случай. Документ обычно имеет перечисление возможных рисков, которые при возникновении будут считаться самим случаем. Процесс страхования имущества имеет определенную форму, пункты.

1

Руководством финансовые организации проверяется жилье на качество перед предложением клиентам по специальным программам. К примеру, может быть предложено для заемщика приобретения жилья класса элит или бизнес-класса. Когда будет оформляться ипотечный договор, приобретателю могу выделить скидочный бонус или другие привилегии. Если говорить о партнерских программах, в большинстве случаев оформляют комплексное ипотечное страхование ВТБ, которое более выгодно.

По данной страховой схеме предлагаются следующие виды защиты заемщикам:

  • на имущество – квартиру другое жилье;
  • на утрату прав на ипотечное жилое имущество;
  • в случаи гибели, назначении инвалидности, сокращении с рабочего места.

Последние два пункта в данном договоре не являются обязательными. В обязательном порядке при договоре ипотеки заемщик должен застраховать жилое имущество. Банковские сотрудники могут стимулировать лицо на оформление страхования жизни. Взамен предлагается ипотека с более низкой процентной ставкой, обычно до 3-х пунктов.

2

По каким правилам оформляется страховка

Банк ставит под сомнение вопрос в предоставлении займа на квартиру, если гражданин отказывается от страховки жилья. После того как будет оформлен полис по потере или порче недвижимости, тарифную ставку по страхованию увеличивают на процент.

По правилам страховка дается на основании заключения договорных отношений параллельно заключению ипотечного страхования. В качестве страховщика может быть любое юридическое лицо, находящееся в списках партнеров ВТБ банка. Если клиентом не проявляется доверие к страховщику, который предлагает банк, он вправе предлагать свои варианты организаций посредников, которые осуществляют защиту ипотечного имущества. Страхователь согласно договорным отношениям – гражданин, оформляющий кредит. Выгодоприобретатель в данном случае банковское учреждение или в некоторых обстоятельствах сам застрахованный субъект. Предмет страхования заключается в четырех видах рисков.

3

Если наступает страховой случай страхователю необходимо сообщить об этом в уполномоченный государственный орган и страховую компанию. Заявление о наступившем страховом случае должно содержать полные данные касательно этого происшествия – время, дату, причины. На страховщика возлагается обязанность в течение 3 дней рассмотреть заявление и вынести решение. Когда будут соблюдены все формальности, по адресу происшествия выезжает страховой эксперт, оценивающий по правилам учившееся.

После того, как будет проведено расследование, эксперт составляет акт, который подтверждает наличие страхового случая. Пока не произошли выплаты, гражданину выдается сертификат, который подтверждает существование между сторонами прав и обязанностей.

Страховая выплата получается только после предоставления специального свидетельства через офис страховой компании. Выплачиваются средства в виде наличных или на банковский счёт. Тарифную ставку устанавливает страховщик сам. Размер зависит от партнерской договоренности между банковским учреждением и компанией страховщиком. Размер компенсации будет зависеть от тарифа процентной ставки, конкретного вида страхования, а также периода выплат.

4

Плюсы и минусы ипотечного страхования

Преимуществами оформления ипотечного страхования ВТБ являются:

  • множество компаний страховщиков на выбор;
  • привлечение к страховому процессу компаний по собственному усмотрению;
  • прозрачность и понятность пунктах правил относительно действий в процессе наступления страхового риска;
  • удобные тарифы по страхованию;
  • возможность оформления комплексной ипотечной страховки;
  • могут быть застрахованы отдельные виды, необязательно полный перечень;
  • равность в возможностях для страхования жилого имущества, которое куплено в новостройке или приобретено на вторичном рынке;
  • скидочная и бонусная система для граждан, которые покупают по ипотечной программе элитную недвижимость;
  • краткосрочные страховые договорные отношения на год, позволяющие сменить страхователя или страховщика;
  • повышенное доверие населения к банковским партнерам, компании застройщику или страховой организации;
  • оперативное оформление страховых отношений.

5

Существуют и минусы в данном вопросе:

  • происходит ориентация страховки на комплексные программы, что не всем нужно;
  • завышенная стоимость комплексной программы по ипотечному страхованию;
  • минимум требований касательно предмета ипотеки по договору страхования.

Недостатками страхования ВТБ является этот факт, что в процессе выбора личной компании страховщика, договорные отношения между страховщиком и финансовым учреждением могут долгое время завязываться с учетом всех формальностей.

Возможность расторжения договора

Как уже говорилось выше, возможно в ВТБ страхование расторжение договора. Так как услуга накладывается на заемщика в виде долговых обязательств на несколько лет, гражданин может посчитать нецелесообразным выплату страхования ипотеки в таких суммах и в полном масштабе. Несмотря на то, что страховка дает полноценную защиту, заемщик может расторгнуть договорные отношения в любом случае.

Согласно статье 450 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщику дается право на расторжение договора ипотечного страхования, если обе стороны будут согласны или после обращения в судовой станцию с иском, в случае отсутствия обоюдного решения. Законными условиями расторжения страхового договора со стороны заемщика являются:

  • если страховой случай не признается;
  • если не выполняет страховая компания свои обязанности касательно осуществления выплаты;
  • если страховая компания не выполняет свои условия по договору.

3

Недействительность договора

Договор страхования может быть приостановлен в действии, если возникнут форс-мажорные ситуации, которые могут быть прописаны в документе отдельными пунктами. К примеру, таковым может быть банкротство банковского учреждения. Хотя, даже в данном случае банковский заемщик со страховой компанией не могут освобождаться от своих обязательств.

К другими причинами признания договора недействительным можно отнести несоответствия пунктов к действующему закону. Однако прекращение договора страхования ВТБ, в данном случае большая редкость, так как юридический отдел страховой компании с тщательностью прорабатывает каждый договор.  В данном вопросе исключаются форс-мажорные ситуации, которые идут в разрез с действующим законам.

Видео